Микрозаймы в МФО: проблемы и риски на фоне растущего теневого сектора

Микрофинансовый сектор в России продолжает стремительно развиваться. Взять деньги в долг можно выбрав микрозайм из множества предложений, которые есть в официальных МФО. Тем не менее все еще остается проблемой наличие нелегальных кредиторов, что несет определенные риски.

Экономист Эльман Мехтиев поднимает важные вопросы о причинах, по которым граждане все еще выбирают услуги неофициальных МФО, несмотря на наличие законных альтернатив. Вероятно, это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности, отсутствием доверия к официальным микрофинансовым организациям или же временными финансовыми трудностями, которые толкают людей на крайние меры.

По данным, представленным Банком России, количество нелегальных МФО превосходит число официальных компаний в 4,5 раза. На сегодняшний момент более 4,2 тысячи кредиторов осуществляют деятельность вне реестра, что ставит под угрозу финансовую безопасность граждан. В 2024 году Банк России уже выявил 720 нелегальных кредиторов, что на 20% превышает количество таких компаний за аналогичный период 2023 года.

Почему граждане идут в нелегальные МФО

К наиболее распространенным причинам эксперты относят:

• Отказы в займе легальными МФО. После введения новых макропруденциальных лимитов, микрофинансовые организации, как и банки, начали более строго проверять заявителей. В результате по 80% заявок приходят отказы. Это приводит к тому, что многие ищут возможности получить деньги у нелегалов.
• Отсутствие строгих последствий для черных кредиторов. Проблема в том, что правительство и регулирующие органы недостаточно активно наказывают компании за их нелегальную деятельность. Это создает среду, в которой черные кредиторы чувствуют себя в безопасности, и их число продолжает расти.
• Неосведомленность граждан. Заемщики не всегда проверяют наличие кредитора в реестре Центрального банка России. Несмотря на предупреждения о рисках работы с нелегальными организациями, граждане продолжают доверять тем, кто предлагает легкие деньги.

Как защитить свои деньги от нелегальных компаний

Чтобы защитить себя от попадания в ловушки черных кредиторов, Мехтиев предлагает несколько простых, но эффективных советов:

• Проверка МФО по реестру. Обязательно проверьте, зарегистрирована ли компания в реестре Центрального банка.
• Изучение документов. Внимательно ознакомьтесь с условиями и документами, которые вам предлагают подписать.
• Отказ от нелегальных предложений. Не стоит искать решения в закрытых каналах и чатах в социальных сетях.
• Обращение к профессионалам. Если у вас возникают сомнения, лучше проконсультироваться с законными финансовыми консультантами.

Рынок микрофинансирования требует внимательного подхода как со стороны регулирующих органов, так и со стороны граждан. Важно понимать риски, связанные с обращением к кредиторам, работающим вне правового поля, и принимать осознанные решения. В противном случае, последствия могут обернуться серьезными проблемами.