Что такое финансовая подушка и как ее создать
У многих россиян не отложены сбережения на случай потери работы и других форс-мажоров. То есть при наступлении «черного дня» не будет возможности самостоятельно решить проблему. Придется занимать деньги у родственников, оформлять кредит или выпускать кредитную карту.
Эксперты финансового маркетплейса Binbankcards, которые разрабатывают онлайн-сервис по подбору кредиток, отмечают, что для преодоления кризисных моментов все же желательно иметь определенные накопления — так называемую «финансовую подушку».
Назначение финансовой подушки
Финансовая подушка безопасности представляет собой денежный резерв, которого достаточно на обеспечение нормальной жизни в течение 3-6 месяцев. Наличие такого запаса позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и концентрироваться на текущих делах.
Проведенный аналитиком из ВЦИОМ опрос показал, что лишь 37% россиян отложили денежные средства на «черный день». Остальные живут одним днем или живут от зарплаты до зарплаты. Однако даже маленького заработка хватит, чтобы начать откладывать деньги на создание финансовой подушки, которая станет настоящим спасением в кризисные времена..
Оптимальная сумма денег в резерве
Размер финансовой подушки зависит от потребностей конкретного человека и членов его семьи. Эксперты советуют создать запас, состоящий из 3-6 зарплат. Если на все ежемесячные расходы хватает 50 000 рублей, нужно создать запас минимум в 150 000 рублей. При подсчете трат необходим учесть все обязательные платежи, в том числе за кредиты и коммунальные услуги.
Необязательно иметь подушку на год или более длительный срок. Такая сумма нужна будет лишь в крайнем случае. Кроме того деньги обесценятся на фоне роста инфляции. Но если комфортнее иметь более солидный резерв, можно отложить больше денег.
Рекомендации по созданию финансовой подушки
Если есть возможность сформировать запас сразу, следует обязательно это сделать. Например, после продажи дома или автомобиля. В остальных случаях придется копить. Чтобы появилась мотивация регулярно откладывать деньги, понадобится выполнить несколько шагов:
1. Постановка цели
Если есть цель, не будет соблазна бросить дело. Важно, чтобы цель была конкретной. Допустим, «Хочу создать финансовую подушку на 3 месяца. План: пополнить резерв до 250 000 рублей за 1 год — к августу 2025 года».
2. Анализ доходов и расходов
Далее потребуется составить 2 списка: с доходами и расходами в течение месяца. Анализ этих данных позволит оценить размер заработка и регулярных трат. Это необходимо для того, чтобы понять, сколько денег получится откладывать ежемесячно.
3. Оптимизация расходов
Чтобы оптимизировать регулярные расходы, можно продать ненужные вещи, начать покупать товары по акции, оформить карточку с выгодным кешбэком, определиться с расходами, от которых можно отказаться. Но не стоит лишать себя важных трат.
4. Откладывание денег
Следующий этап — установить лимиты на регулярные расходы и исходя из этого определиться, какую часть от заработка будет комфортно откладывать на постоянной основе. Желательно направлять в подушку безопасности 20% от доходов. Но если зарплаты недостаточно, можно начать с 10% и со временем увеличить процент до идеальных двадцати.
Брать деньги из «копилки» на новый гаджет или другие нужды нельзя. Они предназначены исключительно для кризисных времен. Чтобы защитить деньги от себя, можно положить их на депозит или счет с высокой доходностью. К тому же это сократит потери из-за инфляции.
5. Достижение новых целей
После создания финансовой подушки можно приступать к постановке новых целей и откладывать на них деньги. Привычка откладывать 20% от дохода пригодится в жизни, так как удастся накопить сбережения к выходу на пенсию.
Чтобы быстрее достичь запланированных целей, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и научиться вкладывать деньги в акции.