Почему россияне стремятся заранее погасить кредиты

Граждане России часто обращаются за кредитами в период финансовых трудностей. Найти подходящее предложение на сегодняшний день не составляет труда, так как финансовые порталы, такие как Mr credits, предлагают широкий список предложений. Главное понимать, что погасить долг получится вовремя. И если некоторые не справляются с нагрузкой, другие активно погашают задолженность досрочно.

Статистика показывает, что россияне все чаще стали погашать свою задолженность перед кредитно-финансовыми организациями досрочно. Причем данная тенденция сохраняется на протяжении последних трех лет. В течение 2023 года около 21% кредитов были закрыты раньше срока. Годом ранее их число было на уровне 18%. В период 2020-2021 года число досрочно погашенных задолженностей составляло всего 9%. Если рассматривать количество займов, то за 2023 год россияне досрочно закрыли около 11 миллионов кредитов (рост их количества по сравнению с 2023 годом составил 63%).

Управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков убежден, что частые досрочные погашения задолженностей напрямую связаны с желанием жителей России реструктуризировать свои долги. Так можно достигнуть нескольких целей:

• снизить текущую долговую нагрузку;
• улучшить условия кредитования в будущем;
• объединить несколько кредитов в один;
• избавить себя от негативных последствий плавающей ставки.

Последний вариант встречается реже всего. Он предполагает, что если банк имеет право в одностороннем порядке менять условия кредита (например, если ЦБ РФ повысил ключевую ставку), то с большой долей вероятности он сделает. Как следствие, человеку становится невыгодно платить более высокие проценты и он решает погасить задолженность раньше срока.

В течение 2023 года ставка по потребительским кредитам в банках не опускалась ниже 19%. Стоимость кредитов сильно возросла в августе, когда Центральный банк России повысил ключевую ставку до 12%.

Александра Казарина, генеральный директор «Системы кредитных специалистов», утверждает: «Для банков потребительские кредиты являются довольно прибыльными. Как следствие, они стремятся выдавать их как можно больше. С целью привлечения новых клиентов они будут заявлять о готовности предоставить денежные средства всего под 14-15% годовых. Но на деле ставка по заемным средствам будет выше, поскольку банк в тело долга включит ряд дополнительных услуг. Самая популярная из них – страховка. Так, итоговая ставка по кредиту может моментально подняться с 15% до 23-25% годовых».

По словам Александра Казарина, если рассматривать полную стоимость кредита, то процентная ставка находится на уровне 25-30% годовых. На 20% годовых часто могут рассчитывать только зарплатные клиенты кредитно-финансовых организаций.

В феврале текущего года специалисты «Скоринг Бюро» провели исследование, которое выявило рост числа граждан России, одновременно выплачивающих 5 и более кредитов. Так, их количество за последние несколько лет удвоилось, достигнув 8,5% от общего числа заемщиков. Эксперты по экономическим вопросам убеждены, что столь стремительный рост закредитованности населения России отчасти связан с увеличением популярности кредитных карт.

Одновременно с этим наблюдается ситуация, при которой свои ипотеки клиенты кредитно-финансовых организаций стремятся обслуживать как можно дольше, не желая погашать их досрочно.

Юрий Беликов, директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА», считает: «За последние несколько лет банки России выдали огромное количество ипотек по льготным программам, предполагающим невысокие ставки. Поэтому логично, что клиенты не стремятся досрочно погашать такие ипотеки, желая как можно быстрее избавиться от потребительских кредитов, взятых под более высокий процент. Кроме того, самыми популярными являются кредиты на сумму до 100 тысяч рублей. Часто люди берут деньги в долг, например, до зарплаты, возвращая их сразу после ее поступления».

Статистика, предоставленная «Национальным бюро кредитных историй», говорит о том, что число выданных «кредитов до зарплаты» в 2023 году побило рекорд. Граждане страны взяли порядка 34,9 подобных займов. Таким образом, относительно 2022 года рост их числа составил 12%.