Займы в МФО: когда стоит взять, а когда лучше воздержаться?

Микрозайм — инструмент, который может стать незаменимым при возникновении непредвиденных расходов. Однако импульсивные траты не должны стать причиной обращения в микрофинансовую организацию. Эксперты рассказали, в каких случаях действительно есть смысл обращаться за займом, а в каких лучше от них воздержаться.

Когда стоит взять микрозайм

Займы от МФО уже не воспринимаются как нечто опасное с гигантской переплатой. Теперь они стали похожи на банковские продукты. При этом микрозаймы доступнее, а их оформление занимает минимум времени. Если не хватает немного денег до зарплаты или сломался смартфон, необходимый для работы, получение микрозайма на несколько дней вполне оправдано.

Для людей с неофициальным заработком обращение в МФО является самым простым решением, если понадобилось одолжить деньги. Ведь требования к потенциальным заемщикам гораздо лояльнее, чем в банках. К тому же с помощью займов удастся сформировать хорошую кредитную историю. Запись о своевременном возврате денег появится в КИ.

Когда лучше не брать займ

Ни в коем случае не стоит влазить в долги из-за импульсивных покупок. Разумнее дождаться зарплаты или постепенно копить деньги на нужную вещь. Необходимо повышать уровень финансовой грамотности, планировать расходы с учетом заработка и избегать лишних трат.

Еще не стоит брать микрозайм на инвестиции. Гарантии получения прибыли нет, а с исполнением обязательств перед кредитором могут возникнуть проблемы. Лучше направить на это собственные средства.

Как не угодить в долговую яму

Как избежать накопления долгов:

• Планировать бюджет, вести учет доходов и расходов. Необходимо разделить траты на обязательные и второстепенные. Это позволит определиться с тем, от чего можно отказаться при необходимости.
• Сформировать подушку безопасности в размере 3-6 ежемесячных доходов. Она пригодится, если возникнут непредвиденные расходы.
• Изучать договор перед подписанием. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов. Следует изучить график платежей и другие условия, а также рассчитать регулярные выплаты и спланировать расходы с учетом увеличения долговой нагрузки. Еще важно, чтобы на все платежи кредитором уходило не более 30% от заработка.

И, конечно, необходимо оценивать свои возможности перед получением микрозаймов и кредитов. Важно ответственно подходить к этому процессу, а не руководствоваться эмоциями.

Главное

Вот что нужно знать о микрозаймах:

• взять деньги в долг в МФО гораздо проще, чем в банках из-за минимальных требований;
• своевременное погашение займов позволяет улучшить кредитную историю;
• обращаться в микрофинансовые организации стоит лишь в крайних случаях;
• лучше не брать микрокредит на инвестиции и импульсивные траты;
• планирование бюджета и следование графику платежей позволит избежать накопления долгов;
• решение о получении заемных средств должно быть тщательно обдуманным;
• если нет возможности погасить задолженности, можно инициировать банкротство.

Еще один важный момент — перед получением микрозайма следует ознакомиться с предложениями в разных компаниях, представленных на маркетплейсе «Финэкспо». Следует сравнить их по ключевым параметрам. Это позволит выбрать самый выгодный вариант с минимальной переплатой.