Стоит ли рефинансировать кредиты

Если у человека есть несколько кредитов или займов, это вызывает некоторые неудобства. Приходится помнить о всех датах и суммах, поэтому высока вероятность забыть об одном из платежей. Если допустить просрочку, это испортит кредитную историю.

Эксперты финансового агрегатора mdmbank.ru рекомендуют людям с двумя и более долгами стоит подумать о рефинансировании. В рамках процедуры есть возможность объединить все обязательства в единое. Благодаря этому понадобится вносить только один ежемесячный платеж. К тому же есть шанс уменьшить размер взносов, а значит, и нагрузку на бюджет.

Как подготовиться к рефинансированию

Первым делом следует оценить текущее финансовое положение. Понадобится составить список всех задолженностей с указанием сроков погашения, процентных ставок и размеров платежей. И сразу забыть о мифах про рефинансирование для тех, у кого очень плохая кредитная история.

Далее нужно узнать об особенностях рефинансирования, изучить актуальные программы банков и подобрать наиболее подходящий вариант. Важно все рассчитать, чтобы убедиться в том, что действительно будет выгода от процедуры. Если есть шанс существенно уменьшить переплату, то рефинансирование целесообразно.

Предварительно следует собрать все необходимые документы. Обычно в перечень входит паспорт, справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) и документы по текущим кредитам. Если непонятны какие-то условия, лучше сразу уточнить информацию у менеджера выбранной финансово-кредитной организации. После этого останется подать заявку, приложив к ней пакет документов.

В случае одобрения запроса понадобится подписать договор, получить деньги выбранным способом (наличными, на банковскую карту или счет) и погасить действующие задолженности. После этого нужно обязательно обратиться к прежним кредиторам для получения справок, подтверждающих исполнение обязательств в полном объеме. Важно учесть, что средства можно направить только на рефинансирование. Если потратить деньги на другие нужды, банк вправе применить санкции, например, повысить процентную ставку.

Далее потребуется ежемесячно вносить платежи новому кредитору. Главное не допускать просрочек. Даже задержка выплаты в один день фиксируется в кредитной истории. Из-за этого будет сложно взять новые кредиты в будущем.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Есть несколько аргументов в пользу рефинансирования кредитов:

• Удобство обслуживания. Не будет путаницы с разными датами и размером платежей. Благодаря этому снизится вероятность допустить просрочку из-за банальной забывчивости.
• Уменьшение ставки. Часто банки предлагают сниженную ставку, чтобы привлечь новых клиентов. Это позволяет уменьшить итоговую переплату по процентам.
• Улучшение кредитной истории. С помощью рефинансирования удастся исправить КИ. Но важно вносить платежи по графику и избегать просрочек. 

Перед подачей заявки на рефинансирование важно учитывать и недостатки процедуры:

• Увеличение переплаты. Иногда ради снижения размера платежей приходится увеличивать срок погашения долга. Это приводит к увеличению переплаты. Но зато нагрузка на бюджет будет посильной.
• Дополнительные расходы. Некоторые финансово-кредитные организации списывают комиссию, например, за перевод средств в счет погашения старых долгов.
• Ухудшение кредитной истории. Если не удастся вносить платежи по новому графику, возникнет просрочка. Это негативно отразится на состоянии кредитной истории.

Перед подачей заявки в банк важно учесть все плюсы и минусы рефинансирования. Также необходимо объективно оценить свои финансовые возможности.

Рефинансирование — полезный инструмент, особенно для заемщиков с несколькими кредитами. Объединение всех долгов в единое обязательство сделает выплаты более комфортными и снизит риск пропуска платежа. Но важно ответственно подойти к процессу: внимательно изучить предложения банков, рассчитать выгоду и выбрать лучший вариант, чтобы впоследствии не пришлось еще больше переплачивать новому кредитору.