В Казахстане количество микрокредитов превысило число самих заемщиков

Казахстанцы активно берут микрокредиты: так, в этом году количество заключенных договоров оказалось больше числа самих заемщиков, а совокупный долг превысил отметку в 1 трлн тенге. Это беспрецедентный рост, который поднимает серьезные вопросы о безопасности микрофинансовых услуг.

Обращение в микрофинансовую организацию через финансовый маркетплейс, который сотрудничает только с официально зарегистрированными компаниями, снижает вероятность возникновения проблемных долгов. Однако сами заемщики часто нарушают правила пользования заемными средствами, что неизменно ведет к проблемам.

Почему казахстанцы так охотно обращаются в МФО?

Причина заключается в суровых требованиях банков к потенциальным клиентам. Не всем удается получить потребительский кредит из-за невысокого кредитного рейтинга, непогашенных долгов или отсутствия стабильного дохода. МФО, в свою очередь, предлагают более лояльные условия: быстрое одобрение, минимальный пакет документов и возможность оформить микрокредит онлайн.

Однако эта доступность таит в себе серьезные риски. Растущая закредитованность населения может привести к финансовым проблемам:

• для заемщиков — попадание в долговую яму из-за высоких процентных ставок, коротких сроков погашения и скрытых комиссий;
• для МФО — убытки или банкротство из-за несвоевременного погашения долгов заемщиками.

Высокие ставки провоцируют долговую спираль в Казахстане

Чтобы погасить первоначальный займ, заемщики оформляют новые микрокредиты, усугубляя свое финансовое положение. В таком случае может помочь рефинансирование потребительским кредитом или кредиткой: ввиду своей специфики такая банковская услуга позволяет выгодно снизить кредитную нагрузку. Но банки не всегда одобряют заявки от проблемных заемщиков, и те вынуждены идти в МФО, еще больше загоняя себя в долговую яму.

В этом году общая непогашенная задолженность клиентов перед микрофинансовыми организациями составила внушительные 1,17 трлн тенге. И немалая часть этой суммы — более 140 млрд тенге — пришлась на так называемые PDL-кредиты или займы «до зарплаты».

Растущая закредитованность населения несет серьезные риски как для самих граждан, так и для стабильности финансовой системы страны в целом. Эксперты предупреждают, что без эффективного регулирования рынка микрофинансирования и просвещения населения (в том числе касательно того, как говорить о деньгах с детьми и учить их финансовой грамотности), ситуация может только ухудшиться. Необходим комплексный подход, чтобы не допустить дальнейшего распространения долговой кабалы в Казахстане.